Vigilance fraude
Nous avons recensé un certain nombre de scénarii de fraude dont vous pourriez être victimes. Pour vous aider à contourner les pièges montés par des personnes malhonnêtes et vous permettre de réaliser l’ensemble de vos opérations en toute confiance (en agence, par téléphone ou sur internet…), nous vous invitons à consulter les exemples ci-dessous qui ne sont malheureusement pas exhaustifs.
A retenir de manière générale
- Ne communiquez jamais vos informations personnelles et bancaires ! Un conseiller clientèle ne vous demandera jamais des données de connexion ou des informations bancaires de type identifiant/mot de passe, numéro de carte bancaire, code validation reçu par SMS, validation Secur’Pass.
- Consultez régulièrement vos comptes afin d’identifier des opérations atypiques ou dont vous n’êtes pas à l’origine et rapprochez-vous de votre agence au plus vite dans ce cas.
- Soyez vigilants face à toute demande inhabituelle, urgente, confidentielle ou trop alléchante que vous recevez.
- N’investissez pas sous pression : consultez les sites officiels et n’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller bancaire pour avoir son avis.
- Soyez attentifs quant à la confidentialité de tout ce que vous pouvez publier, notamment sur les réseaux sociaux : les fraudeurs sont très amateurs de vos informations personnelles et professionnelles pour pouvoir vous manipuler plus facilement.
Les différentes formes de fraude
La plupart des formes de fraude repose sur une manipulation qui vise à mettre en confiance, utiliser des données collectées pour se faire passer pour une personne de l’entreprise, un client, un fournisseur ou une connaissance de la victime.
A partir de données récupérées via des sites frauduleux qui incitent à donner des informations personnelles ou via des fuites de données, le fraudeur va convaincre la victime de sa (fausse) bonne foi en donnant un prétexte d’urgence ou de sécurité pour déstabiliser la victime et lui faire réaliser une opération.
Rappelez-vous : votre banque ne vous demandera jamais vos informations bancaires : identifiant et code d’accès à votre banque, n° de carte bancaire…
La fraude à la carte bancaire
Des précautions sont à prendre pour éviter les fraudes liées à votre carte bancaire, comme l’utilisation par un tiers de la carte ou des données associées.
Votre carte est personnelle. Ne la confiez jamais à quelqu’un, même à un proche ou une personne se réclamant de votre banque ou d’une autorité.
Ne donnez jamais votre code confidentiel à qui que ce soit, ni en personne ni à distance (internet, téléphone…), même votre banque n’a pas à le connaître.
Si vous avez oublié votre mot de passe, vous pouvez le retrouver dans votre application bancaire. Tapez toujours votre code à l’abri des regards.
Lors d’un retrait sur un distributeur, ne vous laissez pas distraire par un inconnu même s’il demande de l’aide : il chercher à vous distraire pour voler vos billets et/ou récupérer votre carte en prétextant qu’elle a été avalée par le distributeur.
Vous pouvez bloquer votre carte de manière temporaire si vous pensez l’avoir égarée, le temps de la retrouver le cas échéant.
Lors de l’utilisation de votre carte pour faire des achats sur internet :
- ne cliquez pas sur les liens sans vérifier la présence du cadenas ou « https » au début de l’url : le mieux est de saisir vous-mêmes l’adresse du site ;
- ne suivez pas les liens de QR code pour accéder à un site d’achat ;
- n’enregistrez pas vos coordonnées bancaires pour vos futures transactions ;
- évitez de communiquer vos données bancaires par courrier, mail, téléphone ou SMS ;
- n’acceptez jamais de faire une authentification forte (Secur’Pass) à la demande d’un tiers si vous n’êtes pas à l’origine de l’opération : Secur’Pass ne vous permettra jamais d’annuler une opération.
En cas de perte, de vol ou toute utilisation dont vous n’êtes pas à l’origine, mettez en opposition votre carte avec votre application bancaire, prévenez votre agence et portez plainte.
Consultez régulièrement vos comptes pour détecter toute opération dont vous n’êtes pas à l’origine.
La fraude « chèque »
Si le chèque est un moyen de paiement de moins en moins utilisé, il est aussi le plus fraudé, qu’il soit vierge ou rempli, perdu ou volé.
En cas de perte ou de vol, informer le plus rapidement possible votre banque et faites opposition (ce qui rendra impossible l’encaissement de vos chèques).
En cas de chèque de banque, le chèque doit comporter le filigrane de sécurité « CHEQUE DE BANQUE ». Soyez attentifs aux altérations (couleurs, traces de grattage, écritures différentes) et appelez la banque pour confirmation (pas le numéro figurant sur le chèque qui peut être celui de l’escroc).
Refusez de déposer sur votre propre compte bancaire un chèque émis par quelqu’un que vous ne connaissez pas, même si on vous promet une commission ou pour aider une personne sur les réseaux sociaux.
Si le montant du chèque de votre acheteur se révèle supérieur au montant initialement convenu et que celui-ci vous demande de lui rembourser un soi-disant « trop perçu », refusez de restituer ce « trop perçu » par virement ou en espèces quel que soit le motif. En effet, le chèque initial peut revenir impayé et le « trop perçu » sera lui bien encaissé.
Consultez régulièrement vos comptes pour détecter toute opération atypique.
La fraude aux faux placements
Dans ce cas d’arnaques, des individus malintentionnés proposent des investissements fictifs, souvent accompagnés de promesses de rendements rapides et élevés. Ils peuvent toucher des secteurs tels que l’immobilier (des places de parking, des résidences EHPAD/seniors… ), les énergies renouvelables, l’or, les diamants ou les crypto-actifs…
Le mode opératoire débute généralement par une prise de contact, souvent après que la victime ait laissé ses informations sur un site frauduleux. Les fraudeurs peuvent aussi usurper les marques du Groupe BPCE ou l’identité de nos collaborateurs afin de conforter leur discours avec des faux sites.
Pour se prémunir contre ces fraudes, il est essentiel de ne jamais communiquer ses informations personnelles sans être certain de la légitimité de l’entité sollicitant ces informations et de toujours vérifier auprès de son conseiller bancaire s’il s’agit bien d’une offre de l’une des entreprises du Groupe BPCE.
Il est également important de vérifier les sites d’investissements via quelques sites utiles :
Vous pouvez également contacter AMF Epargne Info Service par téléphone au 01 53 45 62 00 (prix d’un appel local) du lundi au vendredi de 9h à 17h.
La fraude au faux conseiller
Ces arnaqueurs usurpent l’identité de votre banque ou d’autres organismes de confiance pour vous soutirer des informations sensibles et réaliser des opérations frauduleuses.
A première vue, vous pensez être en ligne avec votre conseiller ou un service technique. En fait, c’est un escroc qui va vous manipuler pour obtenir vos codes d’accès de banque à distance ou votre code de validation d’opération, voire procéder à des virements vers son propre compte.
Votre banque ne vous demandera jamais vos informations bancaires : identifiant et code d’accès à votre banque, n° de carte bancaire…
La fraude au faux coursier
C’est une variante de la fraude au faux conseiller.
A première vue, le fraudeur vous alerte sur le fait que votre carte bancaire semble compromise par une fraude et qu’un coursier va venir pour récupérer votre carte. En réalité, c’est un escroc qui va jusqu’à vous demander votre code secret de la carte, voire les codes d’accès de banque à distance pour « soi-disant » sécuriser vos fonds.
Votre banque ne vous demandera jamais vos informations bancaires : identifiant et code d’accès à votre banque, n° de carte bancaire…
La fraude aux fausses coordonnées bancaires
Ce scénario concerne plutôt les entreprises mais peut aussi concerner les autres clients. On parle aussi de fraude au RIB.
A première vue, un fournisseur/prestataire/opérateur de téléphonie/ fournisseur d’énergie… vous demande de modifier ses coordonnées bancaires pour régler les factures par virement, suite à un changement de banque ou un problème technique. En fait, le fraudeur fait croire à un changement pour récupérer les fonds. Le mail qui vous sera adressé avec le nouveau RIB sera proche de celui de votre interlocuteur habituel mais sera une arnaque.
Vérifiez toujours l’exactitude de la demande en contactant directement la personne ou l’organisme/le fournisseur.
La fraude au prêt
Le fraudeur vous propose le rachat de vos crédits avec un taux imbattable. Son objectif est de récupérer vos données pour usurper votre identité afin de se faire octroyer un crédit en ligne à votre place.
A première vue, vous recevez une proposition de crédit avec un taux très intéressant, sans justifier de vos revenus et pour lequel vous devez verser des fonds pour frais de dossier ou débloquer le crédit. En fait, l’escroc a pour seul but de vous voler votre argent, avec un paiement vers un compte externe.
Méfiez-vous des offres trop alléchantes. Jamais un organisme de crédit ne vous demandera de l’argent pour obtenir un prêt ou débloquer des fonds.
La fraude aux petites annonces
Le fraudeur va créer un faux site pour poster des annonces, notamment location de vacances, vente de biens.
A première vue, vous pensez réserver une résidence extraordinaire pour vos prochaines vacances, pour lesquelles vous versez un acompte. Autre cas, vous adressez différents documents d’identité et de revenus afin de réserver une location d’un appartement. En fait, le bien que vous avez vu sur l’annonce n’existe pas ou le vrai propriétaire n’est pas informé.
Soyez vigilant sur les offres alléchantes, un comportement étrange du propriétaire (échange uniquement par mail ou refus de vous rencontrer), une demande d’envoi d’argent avant la signature du bail ou de documents officiels avant la visite du logement.
La fraude au sentiment
Le fraudeur utilise de fausses identités et de fausses photos sur les réseaux sociaux et les sites de rencontres. Son objectif est d’instaurer un climat de confiance pour donner l’illusion d’une véritable relation et diminuer votre vigilance.
A première vue, vous vous liez d’amitié avec une personne que vous n’avez jamais rencontrée. Vous pensez avoir une vraie relation. Un jour, cette personne vous demande une aide financière. En fait, l’escroc va vous dérober de l’argent sous prétexte d’aider un membre de sa famille, qui doit être opéré urgemment, de payer le voyage pour vous rejoindre…
Sur les réseaux sociaux, soyez vigilant avec les inconnus ; n’envoyez jamais d’argent à une personne que vous n’avez jamais rencontrée.
La fraude au président (cible les entreprises)
Par mail ou par téléphone, le fraudeur va se faire passer pour un dirigeant de la société ou un directeur administratif ou financier auprès d’un collaborateur de l’entreprise. Son but est de faire réaliser une (fausse) opération urgente et/ou confidentielle.
A première vue, le collaborateur pense être en ligne avec le président ou un membre de la direction générale. Il sera mis en confiance car le fraudeur connaît bien l’organisation de l’entreprise et va demander, exceptionnellement, de ne pas respecter les procédures internes car il y a urgence. En réalité, l’escroc va user de la flatterie ou de la menace et va valoriser le collaborateur pour mieux le manipuler, dans le but de demander un virement pour une opération confidentielle.
Tous les collaborateurs doivent être sensibilisés aux différents scénarios de fraude, notamment sur les informations partagées sur les réseaux sociaux. Il faut systématiquement demander une confirmation de l’opération auprès de la personne émettrice via un contre appel et en utilisant les moyens de communication habituels. Et toujours demander conseil avant de réaliser l’opération.